🏡 대출도 전략이다: 좋은 조건의 은행은 '주거래' 은행이 아니다

신용대출은 주거래 은행이 유리할 수 있으나,

주택담보대출(주담대)는 조건이 천차만별이기 때문에 여러 은행을 비교해보는 것이 필수입니다.

'주거래 은행'이라는 개념보다, 가장 좋은 조건을 주는 은행이 진짜 주거래 은행이라고 보는 것이 바람직합니다.

 

⚠️ 스트레스 DSR 3단계 도입 임박: 대출 한도 얼마나 줄어드나?

DSR은 총부채 원리금 상환 비율로, 소득 대비 대출 상환 능력을 평가합니다.

스트레스 DSR은 가산 금리를 인위적으로 높여 대출 한도를 줄이는 간접 규제입니다.

수도권은 현재 1.2% 가산 → 3단계에서는 1.5~3%까지 오를 가능성이 있습니다.

예측 시뮬레이션: 연봉 5천만 원 → 주담대 한도 6억대 → 스트레스 DSR 3단계에서 5억 후반대로 감소 예상.

그러나, 금리가 내려가는 추세이므로 한도 축소폭은 생각보다 크지 않을 수 있습니다.

공포보다는 준비가 중요합니다.

 

📈 연봉별 최대 대출 가능 금액 요약

연봉 3천만 원: 1금융권 약 1억8천 / 2금융권 2억 초반 / 정책자금 약 2억7천

연봉 5천만 원: 1금융권 약 3억 / 2금융권 약 3억7천 / 정책자금 약 4억5천

연봉 1억: 1금융권 약 6억 / 2금융권 약 7억5천 (정책자금은 한도에 따라 다름)

대출 한도는 신용, DSR 조건, 정책 상품에 따라 달라지므로 전문가 상담이 권장됩니다.

 

🏙 조건부 전세자금·다주택자 대출은? "지금은 된다…곧 안 될 수 있다"

조건부 전세자금 대출이나 다주택자 대상 대출은 은행마다 상황이 다릅니다.

작년에는 SC제일은행이 마지막까지 열어두었으나, 올해부터는 규제 동참했습니다.

총량 규제 + 스트레스 DSR + 보증 축소로 인해 향후 더 막힐 가능성이 높습니다.

계약만으로 안심 금물, 잔금 전에 사전 승인까지 완료해 둘 것을 추천드립니다.

 

🏗 재개발 빌라 투자: 생애 최초 후순위 주담대 활용 전략

생애 최초 특례는 대출 한도와 금리 모두 유리합니다.

재개발 빌라도 후순위 주담대 적용 가능 (단, 단계별 유의).

사업시행인가 단계까지도 일부 은행에서 담보 인정하나, 점점 줄어드는 추세입니다.

토지거래허가구역 지정되면 실거주만 가능 → 갭투자 차단.

기회가 사라지기 전에 빠른 실행이 필요합니다.

 

📉 전세자금대출도 이제 까다로워진다

허그(HUG) 전세자금 보증 비율 100% → 90%로 축소 예정입니다.

소득심사도 강화 예정 → 소득 부족자나 비정규직에 불리해질 수 있습니다.

지금은 신용 점수만으로도 승인 가능하지만, 6월 이후 어려워질 수 있습니다.

전세자금대출도 지금이 기회입니다.

 

🧠 핵심 정리: 대출도 공부가 필요하다

1. 대출은 전략이다: 조건 좋은 은행 찾아야 합니다.

2. 스트레스 DSR로 인한 한도 축소 대비 필수입니다.

3. 지금 받을 수 있는 대출, 다음 달엔 막힐 수 있습니다.

4. 생애 최초, 재개발 빌라, 후순위 주담대 등 특수 조건도 변동 가능성 큽니다.

5. 전세자금 대출도 허그 보증 축소 등으로 문턱이 높아집니다.

6. 전문가 상담, 빠른 사전 승인 필수입니다.