🏡 디딤돌 대출 완벽 정리 2｜DSR 대신 DTI 적용? 저소득층에게 유리한 이유

디딤돌 대출은 주택도시기금에서 지원하는 정책자금 대출로, 생애 최초 주택 구입자나 무주택 실수요자에게 큰 혜택을 주는 상품입니다. 특히 DSR이 아닌 DTI를 적용해 신용 대출 보유자에게도 유리한 조건을 제공하고 있으며, 저소득층이 주택 마련의 꿈을 이루는 데 큰 도움이 됩니다.

💡 DSR과 DTI 차이: 디딤돌 대출이 왜 유리한가?

대부분의 은행 대출은 DSR(총부채원리금상환비율)을 기준으로 대출 한도를 정합니다. 하지만 디딤돌 대출은 DTI(총부채상환비율)만 적용하기 때문에 대출 한도가 더 넉넉할 수 있습니다.

• DTI 기준: 최대 60%
• DSR 기준: 일반 은행 대출은 최대 40%

예를 들어, 연소득 2,500만 원이라면:

• DSR 40% 기준: 약 1억 6천만 원까지만 대출 가능
• DTI 60% 기준: 약 2억 5천만 원까지 가능

👉 소득 대비 약 10배 수준의 대출 가능으로 디딤돌 대출이 더 유리합니다.

🧾 디딤돌 대출 대상자 요건

✅ 소득 요건

• 연소득 6천만 원 이하 (맞벌이 기준 7천만 원 이하)
• DTI 60% 이내만 충족하면 대출 가능

✅ 소득 증빙 유형

• 증빙 소득자: 근로소득자, 사업소득자
• 인정 소득자: 건강보험료 납부 3개월 이상
• ❌ 신고 소득자(신용카드 환산)는 불가

🛑 디딤돌 대출의 주의사항

⚠️ 30세 미만 단독세대주는 제한

부양가족이 없는 단독 세대주는 대출 불가. 부모 등 가족과의 관계가 있어야 인정됩니다.

⚠️ 지역 규제

• 서울 및 수도권에서 MCG(모기지신용보증) 사용 불가
• 후치담보(미등기 아파트 담보)는 신규 취급 제한

⚠️ 대환 요건

보금자리론 → 디딤돌 전환은 일반적으로 불가능. 단, 미등기 상태에서 불가피하게 보금자리론을 받았다면 소유권 이전 후 3개월 이내 전환 가능

📍 디딤돌 대출 수탁은행 리스트

디딤돌 대출은 모든 은행에서 신청할 수 있는 상품이 아닙니다. 다음의 수탁은행에서만 가능합니다:

• 우리은행
• 국민은행
• 하나은행
• NH농협은행
• 신한은행
• 아이뱅크
• 부산은행

⚠️ 기업은행 등 비수탁은행에서는 상담 및 진행 불가!

 

💸 중도상환수수료 면제 기간 (2024~2025)

2024년 8월 12일부터 2025년 8월 11일까지는 디딤돌 대출의 중도상환 수수료 1.2%가 면제됩니다. 상환을 고려하고 있다면 지금이 적기입니다!

🙋 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 남편이 무소득자인데 대출이 가능할까요?

→ 네, 부인 소득만으로도 합산하여 대출이 가능합니다. 걱정하지 않으셔도 됩니다.

Q. 디딤돌 대출을 언제 신청해야 하나요?

→ 매매 잔금일 전후 3개월 이내여야만 신청 가능. 타이밍이 매우 중요합니다.

Q. 생애 최초 주택 구입 조건은?

→ 본인과 배우자 모두 주택 소유 이력이 없어야 하며, 최초 구입 시점에서 확인됩니다.

📞 어디서 문의해야 할까?

• 주택도시기금 공식 홈페이지 또는 콜센터
• 수탁 은행의 대출 상담 창구

전문 상담을 통해 정확한 심사 기준과 진행 절차를 확인해 보세요.